Digitalisasi pun kini sudah mulai merambah ke sektor pembayaran atau transaksi, contohnya dengan kehadiran alat pembayaran non tunai yang telah menjadi bagian penting dalam kehidupan kita sehari-hari. 

Terutama sejak munculnya pandemi Covid-19 yang secara tidak langsung juga mengharuskan kita untuk berjaga jarak dan mengurangi kontak fisik.

Apa itu Alat Pembayaran non Tunai?

Alat pembayaran non tunai merupakan metode pembayaran yang tidak melibatkan uang tunai sama sekali. Sebagai pengganti uang kertas dan koin, alat pembayaran non-tunai menggunakan instrumen elektronik, seperti kartu kredit, kartu debit, transfer bank, atau pembayaran digital melalui aplikasi.

Melalui alat pembayaran non-tunai, konsumen dapat melakukan pembelian barang dan jasa dengan lebih mudah dan praktis.

Jenis-Jenis Alat Pembayaran Non-Tunai

Secara umum, terdapat tiga jenis instrumen pembayaran non tunai yaitu berbasis kertas, berbasis kartu, dan terakhir berbasis elektronik. 

Ketiganya merupakan contoh dari kemajuan sistem pembayaran melalui inovasi teknologi. 

Berikut ini penjelasan lengkap yang diantaranya:

Berbasis Kertas

Meskipun penggunaannya semakin berkurang, alat pembayaran berbasis kertas terkadang masih digunakan di beberapa waktu tertentu. Contohnya:

1. Cek

Cek adalah metode pembayaran di mana pembeli mengeluarkan cek sebagai alat pembayaran. Cek adalah selembar kertas yang berisi instruksi tertulis dari pemilik rekening bank kepada bank nya untuk membayar sejumlah uang kepada penerima yang ditunjuk.

2.  Giro

Tidak jauh berbeda dengan cek, giro juga merupakan instrumen pembayaran non-tunai berbasis kertas yang berbentuk surat perintah kepada bank. 

Namun perbedaannya, giro tidak digunakan untuk mencairkan dana, tetapi untuk memindahkan sejumlah dana yang tertera dari rekening nasabah ke rekening nasabah lain.

3. Nota Debit

Nota debit merupakan dokumen yang dikeluarkan oleh bank dengan tujuan meminta pembayaran utang dari seorang nasabah atau nasabah lainnya melalui proses kliring, sesuai dengan jumlah dan jangka waktu yang telah ditentukan.

Jika Anda memilih menggunakan nota debit, maka Anda harus meminjam terlebih dahulu dari bank tertentu. Dan biasanya, nota debit digunakan untuk transaksi antar kantor.

4. Nota Kredit

Nota Kredit merupakan surat yang dikeluarkan oleh bank dan digunakan oleh nasabah untuk mengirim dan mentransfer dana non-tunai kepada nasabah lain melalui kliring.

5. Kwitansi dan Wesel

Kwitansi adalah alat pembayaran non tunai cetak yang menggunakan surat berharga atau warkat dari bank tertentu. Fungsinya adalah sebagai sarana penarikan dana nasabah, terutama bagi mereka yang memiliki fasilitas rekening koran atau rekening giro.

Wesel adalah bukti penerimaan transfer antar kota yang dapat langsung ditagihkan ke bank penerima transfer. 

Alat pembayaran ini diterbitkan oleh bank tertentu, sehingga penerima perlu menandatangani bukti penerimaan dana tersebut.

Berbasis Kartu

Alat pembayaran non tunai berbasis kartu meliputi kartu kredit dan kartu debit, apa perbedaan dari 2 metode tersebut:

1. Kartu Kredit

Kemudahan dalam melakukan pembayaran dengan non tunai berbasis kartu yang pertama adalah dengan Kartu kredit, salah satu jenis alat pembayaran non tunai yang cukup populer dan banyak digunakan di masa sekarang.

Dengan kartu kredit, pengguna dapat melakukan pembayaran secara elektronik dan membayar tagihan pada akhir periode tertentu. 

Kartu kredit juga sering memberikan berbagai keuntungan, seperti program hadiah dan perlindungan asuransi.

2. Kartu Debit

Kartu debit adalah alat pembayaran non tunai yang terhubung langsung ke rekening bank nasabah dan digunakan untuk melakukan pembayaran langsung dari saldo yang tersedia di rekening. 

Kartu debit umumnya diterbitkan oleh bank dan digunakan dengan memasukkan PIN. Untuk limit dan biaya admin yang tersedia dalam penggunaan kartu debit ini pun berbeda-beda, tergantung dari bank dan jenis kartu debit yang digunakan.

Berbasis Elektronik

Alat pembayaran non tunai berbasis elektronik mencakup aplikasi pembayaran digital seperti e-wallet atau mobile banking. Dan beberapa lainnya seperti penjelasan di bawah ini:

1. e-Wallet

E-wallet atau dompet elektronik merupakan metode pembayaran non tunai yang berbasis server dan semakin diminati oleh masyarakat. 

Dengan e-wallet, pengguna dapat dengan mudah melakukan transaksi pembayaran secara online. Kemudahan penggunaan e-wallet menjadikannya populer di berbagai kalangan.

2. e-Money

Metode pembayaran non tunai berbasis kartu elektronik membutuhkan pengguna untuk mengisi saldo terlebih dahulu sebelum melakukan transaksi. 

Berbeda dengan penggunaan kartu debit dan kartu kredit yang langsung terhubung dengan rekening, kartu elektronik memerlukan saldo untuk dapat digunakan.

3. Internet Banking

Internet banking merupakan alat transaksi pembayaran berbasis elektronik yang memungkinkan pengguna untuk mengakses rekening melalui smartphone. 

Dengan internet banking, pengguna dapat dengan mudah mengecek saldo, mentransfer dana, dan melakukan transaksi pembayaran secara online melalui aplikasi browser masing-masing pengguna.

4. Mobile Banking

Mobile banking adalah metode pembayaran non tunai yang mirip dengan internet banking, namun penggunaannya dilakukan melalui aplikasi mobile banking bank terkait di ponsel. 

Nasabah bank dapat mengakses rekening mereka secara online melalui mobile banking. Fitur pindai QRIS juga telah tersedia dalam aplikasi mobile banking, sehingga mempercepat proses pembayaran.

Manfaat Menggunakan Alat Pembayaran Non-Tunai

Alat pembayaran non tunai menawarkan sejumlah manfaat yang signifikan bagi masyarakat umum. Berikut adalah beberapa manfaat utama penggunaan alat pembayaran non tunai:

Kemudahan dan Kenyamanan

Metode pembayaran non tunai memungkinkan kita untuk melakukan transaksi secara cepat dan mudah. 

Tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar atau menghitung kembalian. Cukup dengan menggunakan kartu atau aplikasi pembayaran, transaksi dapat dilakukan dengan efisien.

Keamanan Yang Terjamin 

Manfaat kedua yaitu tingkat keamanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan membawa uang tunai. 

Risiko kehilangan uang fisik dapat diminimalisir, dan sebagian besar metode pembayaran non tunai dilengkapi dengan lapisan keamanan tambahan, seperti verifikasi dua faktor atau PIN pribadi.

Pelacakan Pengeluaran

Tidak hanya kenyaman dan keamanan untuk penggunanya, kita sebagai pengguna juga dapat dengan mudah melacak dan mencatat pengeluaran kita. 

Ini membantu dalam mengelola anggaran pribadi dengan lebih efektif dan memantau pola pengeluaran secara keseluruhan.

Kemudahan Bertransaksi dalam Jaringan

Alat pembayaran non tunai memungkinkan kita untuk melakukan transaksi di berbagai tempat, baik secara fisik maupun melalui internet. 

Anda dapat melakukan pembelian online, membayar tagihan secara elektronik, atau bahkan mentransfer uang ke rekening orang lain dengan mudah.

Kekurangan Alat Pembayaran Non-Tunai

Meskipun alat pembayaran non tunai memiliki sejumlah manfaat, ada juga beberapa kekurangan yang perlu diperhatikan, diantaranya:

Ketergantungan pada Teknologi

Penggunaannya masih bergantung pada infrastruktur teknologi yang handal. Jika terjadi gangguan jaringan atau kegagalan sistem, transaksi dapat terhambat atau tidak dapat dilakukan.

Potensi Kehilangan Data Pribadi

Dalam menggunakan alat pembayaran non tunai, kita harus memberikan informasi pribadi seperti nomor kartu, data rekening, atau informasi pengenal. 

Ada risiko potensial terhadap kebocoran data pribadi yang dapat disalahgunakan oleh pihak yang tidak bertanggung jawab.

Keterbatasan Aksesibilitas

Meskipun teknologi semakin meningkat, masih ada sebagian masyarakat yang tidak memiliki akses ke alat pembayaran non tunai. 

Hal ini dapat menyulitkan mereka dalam melakukan transaksi atau berpartisipasi dalam ekonomi digital.

Penggunaannya memang memiliki berbagai manfaat bagi masyarakat umum, seperti kemudahan, keamanan, dan pelacakan pengeluaran. 

Namun, perlu diingat bahwa ada juga kekurangan terkait ketergantungannya pada internet dan potensi kehilangan data pribadi. 

Dalam masyarakat yang semakin terhubung secara digital, pemahaman tentang alat pembayaran non tunai menjadi penting untuk mengoptimalkan cara kita bertransaksi secara efisien dan aman.